Jak financovat franšízu: vlastní zdroje, úvěr a záruky
Banka nefinancuje nápad, ale plán. Kolik vlastních peněz potřebujete, jaké úvěry a záruky existují a co připravit před žádostí.
Oswald Liebisch3. listopadu 2026 10 min čtení
Málokdo zaplatí celou provozovnu z úspor. Běžná kombinace je vlastní kapitál, podnikatelský úvěr a někdy státní záruka. Česká banka ale nefinancuje nápad. Chce vidět plán, čísla a vaši vlastní účast. A speciální úvěr „na franšízu“ v Česku dnes nenajdete.
25 až 30 %
obvyklý podíl vlastních zdrojů, který franšízoři v ČR požadují, u některých konceptů víc
Zdroj: profily značek na Franchising.cz
až 70 %
jistiny úvěru 0,5 až 20 mil. Kč může zaručit Národní záruka NRB
Zdroj: NRB, 11/2026
0
speciálních úvěrových produktů pro franšízanty u českých bank
Zdroj: rešerše Franchinvest, 11/2026
Kolik vlastních peněz potřebujete
Obecné pravidlo pro podíl vlastních zdrojů neexistuje, liší se podle banky, projektu a vaší historie. Franšízoři ale často minimum uvádějí sami:
| Značka | Požadované vlastní zdroje | Celková investice |
|---|---|---|
| McDonald's | 25 %, minimálně 15 mil. Kč | od 15 mil. Kč |
| Bageterie Boulevard | minimálně 2,5 mil. Kč (asi 40 až 50 %) | od 5 až 6 mil. Kč |
| CrossCafe, převzetí kavárny | minimálně 2,5 mil. Kč (asi 70 %) | od 3,5 mil. Kč |
Rezervu na rozjezd byste neměli financovat úvěrem, jehož splátky začnou hned. Rezerva má pokrýt měsíce, kdy tržby ještě nestačí, a splátka by ji rychle vyčerpala.
Úvěry pro začínající podnikatele
Banky mají pro začínající podnikatele menší úvěry, většinou do jednotek stovek tisíc korun. Na franšízovou provozovnu v milionech samy nestačí, ale mohou doplnit vlastní zdroje.
- Česká spořitelna, úvěr Start up: neúčelový a nezajištěný úvěr pro firmy do tří let od vzniku. Limit se ve zdrojích liší (600 tisíc Kč, v článku banky z roku 2024 až 1,2 milionu Kč), aktuální výši ověřte u banky.
- Komerční banka, Profi Úvěr Start: 100 tisíc až 1 milion Kč na 5 let, vyžaduje podnikatelský plán podložený čísly (stav 2023).
- ČSOB, Úvěr pro začínající podnikatele: do 600 tisíc Kč se zárukou Evropského investičního fondu (stav 2023).
- Raiffeisenbank podle přehledu z roku 2023 vyžadovala alespoň 12 měsíců podnikání a daňové přiznání.
Národní záruka a programy NRB
Národní rozvojová banka nemá program přímo pro začínající podnikatele, ale její Národní záruka může pomoct u bankovního úvěru:
- pro OSVČ a malé a střední podniky v celé ČR,
- zaručuje úvěry od 0,5 do 20 milionů Kč až do 70 % jistiny, bez poplatků,
- na investice včetně licencí a dalšího nehmotného majetku i na provozní potřeby,
- žádosti přijímá od 18. 12. 2025 přes banky, se kterými NRB spolupracuje.
Podle Komerční banky trvá záruka u provozních úvěrů nejvýše 3 roky, u investičních 7 let a u nemovitostí 10 let. Bezúročný úvěr NRB Expanze (1 až 100 milionů Kč) má od 10. 8. 2026 pozastavený příjem žádostí, protože je vyčerpaná alokace.
Financování přes franšízora
Některé sítě si financování pro franšízanty domlouvají samy. Franchising.cz v roce 2018 popisoval například společný úvěrový produkt s bankou nebo splátky části ceny při převzetí pobočky. Zeptejte se franšízora, jestli takovou možnost nabízí a za jakých podmínek.
Co banka chce vidět
- podnikatelský plán s popisem projektu, lokality a konkurence,
- investiční rozpočet položku po položce,
- cash-flow po měsících na první roky,
- franšízovou smlouvu nebo její návrh,
- doklad o vlastních zdrojích,
- u podnikatelů daňová přiznání a výpisy z účtu,
- návrh zajištění: financovaný majetek, nemovitost, záruka NRB.
- 1Rozpočet a rezervaSečtěte investici, poplatky franšízorovi a rezervu na rozjezd. Kolik stojí franšíza ukazuje, co nezapomenout.
- 2Cash-flow ve třech scénáříchKonzervativní, základní a optimistický. Banka i vy uvidíte, co projekt snese.
- 3Podnikatelský plánProjekt, lokalita, tým, konkurence a čísla v jednom dokumentu.
- 4Výběr banky a zárukyPorovnejte nabídky a zjistěte, jestli projekt splní podmínky Národní záruky.
- 5Podpis smlouvy s franšízoremIdeálně až po předběžném souhlasu banky, aby vás smlouva nezavázala bez peněz.
Rizika úvěru
- Splátky platíte, i když provozovna zatím nevydělává.
- Banka může chtít ručení, i osobním majetkem.
- Splátky přičtěte k nájmu a poplatkům franšízorovi. Teprve pak uvidíte skutečné fixní náklady.
Zdroje
- 1.Národní záruka, Národní rozvojová banka, stav 11/2026
- 2.Bezúročný úvěr Expanze, Národní rozvojová banka, stav 11/2026
- 3.Úvěry s podporou NRB, Komerční banka
- 4.Začínáte podnikat? Jak vám pomůže banka, Česká spořitelna, 2024
- 5.Nový rok, nové podnikání: nabídka úvěrů pro začínající podnikatele, Podnikatel.cz, 2023
- 6.Katalog franšíz a profily značek, Franchising.cz, stav 11/2026
- 7.Finance na franšízu, Franchising.cz, 2018
Autor článku
Oswald LiebischJednatel a společník Franchinvest s.r.o.
Oswald Liebisch vede společnost Franchinvest jako jednatel. Na blogu píše o tom, co lidé řeší před vstupem do franšízy: kolik peněz opravdu potřebují, co hlídat ve smlouvě a jak připravit financování.
Jde o obecné informace, ne o právní, daňové ani investiční poradenství. Podnikání nese riziko ztráty vloženého kapitálu. Více v upozornění na rizika.
